Después de un evento traumático como un accidente de auto, confías en tu proveedor de seguros para que te apoye. Pero cuando la oferta que te envían está muy por debajo de tus expectativas, o no se acerca en absoluto a lo que necesitas para recuperarte, puede sentirse como una traición. Podrías preguntarte por qué la compañía de seguros me está haciendo una oferta insuficiente. Comprender las tácticas y motivaciones detrás de estas ofertas es clave para protegerte a ti mismo y asegurar una compensación justa.
Definición de una oferta baja
Una oferta baja es una propuesta de liquidación hecha por una compañía de seguros que es significativamente menor a lo que realmente vale tu reclamo. Estas ofertas a menudo no tienen en cuenta la totalidad de tus lesiones, gastos médicos, salarios perdidos o sufrimiento emocional. Aunque pueda parecer una solución rápida, aceptar una oferta baja de una compañía de seguros puede dejarte financieramente vulnerable a largo plazo.
Los motivos de lucro de las compañías de seguros
Al final del día, las compañías de seguros son negocios. Su objetivo es maximizar beneficios, y una forma en que lo hacen es minimizando los pagos en reclamaciones. Ahorran dinero cada vez que cierran con éxito un caso con una oferta de liquidación a la baja.
Los ajustadores de reclamaciones están entrenados para llegar a un acuerdo por la menor cantidad posible, a menudo antes de que tengas tiempo de entender el impacto completo de tus lesiones o de recopilar la documentación adecuada.
Las compañías de seguros también tienen accionistas a quienes rendir cuentas, lo que les pone presión adicional para mantener los costos bajos. Este modelo de negocio crea un conflicto entre tus mejores intereses y el resultado financiero de la empresa. Los aseguradores aumentan la rentabilidad al ofrecer consistentemente menos de lo que realmente vale una reclamación, pero esto se hace a tu costa.
Falta de representación legal
Una de las razones más comunes por las cuales las personas reciben una oferta baja de la compañía de seguros es porque no tienen un abogado. Los ajustadores de seguros saben que las personas no representadas son menos propensas a entender el valor legal de su reclamación.
Sin conocimientos legales de tu lado, es más probable que aceptes una oferta que no refleje tus daños reales. Contar con un abogado experimentado en lesiones personales puede nivelar el campo de juego y dejar en claro que no serás aprovechado.
Pruebas o Documentación Insuficientes
Si tu reclamación carece de pruebas detalladas como registros médicos, informes de accidentes, fotografías o declaraciones de testigos, la compañía de seguros podría argumentar que tus daños no están probados o son mínimos. Esto les da una excusa para justificar una oferta baja.
Recuerda, cuanto más detallada sea tu documentación, más sólida será tu posición. Un abogado de lesiones personales te ayudará a recopilar y organizar estas pruebas para presentar un caso convincente.
De hecho, estudios como el del Consejo de Investigación en Seguros han demostrado que los reclamantes de lesiones de auto representados por abogados aumentaron al 36% y tienden a recuperar significativamente más compensación que aquellos que no lo hacen. Un abogado puede evaluar adecuadamente tu reclamación, identificar cualquier daño oculto (como cuidados médicos futuros) y negociar desde una posición de fortaleza.
Uso de Fórmulas y Algoritmos de Liquidación
Las compañías de seguros a menudo se basan en fórmulas y algoritmos informáticos para calcular ofertas de liquidación. Estos programas, como Colossus u otros sistemas similares, utilizan datos fijos para estimar el valor de tu reclamación.
Sin embargo, es posible que no tengan en cuenta circunstancias individuales, dolor y sufrimiento a largo plazo o condiciones médicas complejas. Como resultado, el sistema puede generar una oferta de liquidación baja que no refleje el verdadero valor de tu caso.
Tácticas de Demora y Presión para Liquidar Rápidamente
Otra táctica que las compañías de seguros utilizan es la demora. Pueden ralentizar el proceso, esperando que te frustres lo suficiente como para aceptar la oferta baja y seguir adelante.
Por otro lado, pueden presentar una oferta inicial rápida pero baja, presionándote para que la aceptes antes de que hayas tenido la oportunidad de consultar con un abogado o comprender plenamente el alcance de tus lesiones. Estas tácticas son estratégicas, y no deberías caer en ellas.
Disputas sobre Responsabilidad o Daños
En ocasiones, una aseguradora realizará una oferta baja porque disputa parte de tu reclamación. Puede argumentar que fuiste parcialmente responsable del accidente o que tus lesiones no son tan graves como afirmas. En estos casos, la oferta baja es su manera de reducir la exposición financiera.
Para desafiar estas disputas se necesitará apoyo legal, testimonios de expertos o evaluaciones independientes.
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No tiene por qué aceptar una oferta baja de liquidación, y no tiene que luchar contra la compañía de seguros solo. En las Oficinas Legales de Jacob Emrani, hemos ayudado a miles de clientes en todo California a enfrentarse a las compañías de seguros y obtener la compensación que merecen. Sabemos cómo tratar con los ajustadores, descifrar sus tácticas, y presionar para obtener el pago máximo que su caso merece.
- Así es como podemos ayudarle:
- Evaluamos el verdadero valor de su reclamación basándonos en gastos médicos, ingresos perdidos, dolor y sufrimiento, y daños futuros.
- Nos encargamos de todas las comunicaciones y negociaciones con la compañía de seguros.
- Recopilamos y organizamos toda la documentación y pruebas necesarias.
- Determinamos si la mejor opción es aceptar una liquidación o ir a juicio.
- Luchamos para asegurarnos de que no acepte menos de lo que merece.
El tiempo también es un factor importante. Las compañías de seguros cuentan con que las víctimas se pierdan plazos o estatutos de limitaciones. Al contactar a nuestro equipo temprano, protege su derecho a una compensación total y mantiene presión sobre la aseguradora para que actúe de manera justa y pronta.
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